English version
Zasady Gwarantowania Depozytów
Uprzejmie informujemy, że depozyty gromadzone w PKO BP są objęte polskim systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), instytucję chroniącą środki pieniężne zgromadzone w bankach, powołaną ustawą z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. z 2007 r. Nr 70, poz. 474 z późn. zm.).
Gwarancjami BFG w 100 proc. objęte są depozyty zgromadzone w PKO BP (w tym również na kontach Inteligo) przez jedną osobę, do wysokości równowartości w złotych 50 tys. euro. Środki pieniężne zgromadzone w PKO BP niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz lokatę terminową) są traktowane jako jeden depozyt.
Gwarancją BFG objęte są zarówno depozyty złotowe jak i walutowe. W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) system gwarancyjny BFG w wysokości równowartości w złotych 50 tys. euro obejmuje środki pieniężne każdego współposiadacza rachunku.
Gwarancjom BFG podlegają depozyty:
- osób fizycznych,
- osób prawnych,
- jednostek organizacyjnych nie mających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną,
- szkolnych kas oszczędności i pracowniczych kas zapomogowo - pożyczkowych.
Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, gwarantowane są także ich należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez PKO BP (m.in. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) oraz należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty pogrzebu posiadacza rachunku, o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności PKO BP.
Gwarancjami objęte są również należne deponentowi odsetki, które zostaną naliczone do dnia wydania postanowienia o ogłoszeniu upadłości PKO BP.
Gwarancjami BFG nie są natomiast objęte środki zdeponowane przez następujące jednostki:
- Skarbu Państwa i jego jednostek organizacyjnych (np. centralnej i terenowej administracji rządowej, policji, wojska, państwowej straży pożarnej),
- banków,
- podmiotów działających na podstawie ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (np. biur maklerskich, Giełdy Papierów Wartościowych SA, Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych SA),
- podmiotów działających na podstawie ustawy o działalności ubezpieczeniowej (zakładów ubezpieczeń i reasekuracji, towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego),
- podmiotów działających na podstawie ustawy o Narodowych Funduszach Inwestycyjnych i ich prywatyzacji (narodowych funduszy inwestycyjnych),
- podmiotów działających na podstawie ustawy o funduszach inwestycyjnych (funduszy i towarzystw inwestycyjnych),
- podmiotów działających na podstawie ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (funduszy i towarzystw emerytalnych),
- jednostek organizacyjnych, których zgodnie z ustawą o rachunkowości nie są uprawnione do sporządzania uproszczonego bilansu oraz rachunku zysków i strat (tj. spełniających dwa z trzech następujących warunków: ponad 50 osób zatrudnionych, średnioroczne aktywa powyżej 2 mln EUR, przychód netto powyżej 4 mln EUR),
- akcjonariuszy banku posiadających w dniu zawieszenia działalności banku pakiet co najmniej 5% akcji, a także podmiotów w stosunku do nich zależnych lub dominujących,
- kierownictwa banku, jako osób mających wpływ na sytuację ekonomiczno-finansową banku tj. członków zarządu i rady nadzorczej banku, dyrektorów i wicedyrektorów departamentów tego banku.
Gwarancjami BFG nie są objęte także produkty, w przypadku, których PKO BP jedynie pośredniczy w ich sprzedaży jak np.: jednostki funduszy inwestycyjnych, polisy ubezpieczeniowe, obligacje skarbowe.
W przypadku ewentualnego ogłoszenia upadłości banku Bankowy Fundusz Gwarancyjny wypłaci deponentom kwoty gwarantowane do wysokości ustawowo określonego limitu (równowartość w złotych 50 tys. euro).
Wypłata gwarantowanych środków pieniężnych następuje w złotych bez względu na to, w jakiej walucie nominowane były depozyty zgromadzone w banku. Do obliczania równowartości euro oraz innych walut obcych w złotych stosuje się kurs średni Narodowego Banku Polskiego z dnia ogłoszenia upadłości banku.
W przypadku rachunku wspólnego, czyli rachunku prowadzonego dla kilku osób, środki pieniężne przeznaczone do wypłaty dzielone są pomiędzy współposiadaczy w równych częściach, od których obliczana jest wartość gwarancji przysługującej każdemu ze współposiadaczy.
Ustanowienie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkami nie ma żadnego wpływu na wysokość świadczenia gwarancyjnego.
W przypadku ewentualnego ogłoszenia upadłości banku syndyk lub zarządca w ciągu 30 dni od dnia ogłoszenia jego upadłości, sporządza listę osób uprawnionych do otrzymania środków gwarantowanych przez BFG wraz z wyliczeniem należnych im kwot. Wypłata środków gwarantowanych jest przeprowadzana najczęściej w placówkach upadłego banku, zgodnie z ustalonym terminarzem i powinna być dokonana nie później niż w ciągu 3 miesięcy liczonych od dnia niedostępności środków, tj. dnia zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego. Za zgodą sądu okres ten może być przedłużony maksymalnie do 12 miesięcy. Informacja o czasie i miejscu wypłat jest ogłaszana w prasie o zasięgu ogólnopolskim oraz w placówkach upadłego banku. Deponenci mogą zwracać się po odbiór gwarantowanych środków również w terminie późniejszym bezpośrednio do BFG w ciągu 5 lat od ogłoszenia upadłości banku.
Środki gwarantowane wypłacane są osobom uprawnionym do ich odbioru, czyli deponentom, ich pełnomocnikom, przedstawicielom ustawowym lub następcom prawnym. Istnieje jednak obowiązek zawieszenia wypłaty środków gwarantowanych deponentowi w przypadku, gdy przeciwko niemu prowadzone jest postępowanie karne, z którego wynika, że środki objęte gwarancją mogą być związane z procederem zwanym "praniem pieniędzy", czyli procederem obejmującym wszelkiego rodzaju operacje finansowe mające na celu wprowadzenie do legalnego obrotu wartości majątkowych, które pochodzą z nielegalnych źródeł.
Deponenci mogą także odzyskać tę część środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, która nie jest objęta limitem gwarantowanym przez BFG. Jest to możliwe w trakcie postępowania upadłościowego z masy upadłościowej banku.
Zasady gwarantowania depozytów przez BFG wzorowane są na rozwiązaniach przyjętych w Unii Europejskiej. Szczegółowa lista banków objętych polskim systemem gwarantowania znajduje się na stronach internetowych Bankowego Funduszu Gwarancyjnego www.bfg.pl.
W Polsce działają również inne instytucje, których celem jest ochrona nieprofesjonalnych uczestników rynku finansowego, czyli klientów instytucji finansowych. Należy do niej np. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), który jest instytucją zabezpieczającą interesy osób ubezpieczonych.
