English version
Poradnik finansowy
Centrum kontaktu
Zobacz również
Centrum eksperckie
Słownik
- Aneks
- zmiana warunków umowy kredytu dokonywana w formie pisemnej. Aneks podpisywany jest w przypadkach, gdy Kredytobiorca np. zmienia walutę kredytu, dokonuje wcześniejszej spłaty, itp.
- EURIBOR
- EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) to oprocentowanie kredytów na rynku międzybankowym ustalane w Brukseli przez FBE (Federation Bancarie de L'Union Europeenne) na podstawie średniego notowania 57 największych banków ze strefy euro. Określenie EURIBOR 1M, 3M, 6M czy 12M oznacza oprocentowanie pożyczek międzybankowych udzielanych na okres 1, 3, 6 lub 12 miesięcy.
- Hipoteka
- to jedno z ograniczonych praw rzeczowych na nieruchomości. Służy ona zabezpieczeniu określonej wierzytelności pieniężnej (np. kredytu mieszkaniowego). Hipoteka pozwala wierzycielowi hipotecznemu (bankowi) na dochodzenie zaspokojenia wierzytelności z nieruchomości, niezależnie od tego czyją jest ona własnością (oznacza to, że nawet, jeżeli osoba, która zaciągnęła kredyt sprzeda nieruchomość, a nowy właściciel nie będzie spłacał kredytu, bank ma prawo dochodzić od niego swoich roszczeń).
- Hipoteka kaucyjna
- hipoteka zabezpieczająca wierzytelność o nieoznaczonej wysokości. Hipoteka kaucyjna zabezpiecza zazwyczaj odsetki od udzielonego kredytu (w chwili ustanawiania hipoteki nie jest znana łączna suma odsetek od kredytu).
- Hipoteka zwykła
- hipoteka zabezpieczająca wierzytelność oznaczoną co do rodzaju i wysokości. Hipoteka zwykła zabezpiecza kapitał udzielonego kredytu.
- Karencja
- okres zawieszenia spłaty kapitału kredytu. W okresie karencji kredytobiorca spłaca jedynie odsetki. Niekiedy stosowana jest także karencja w spłacie odsetek. W jej przypadku mamy do czynienia z kapitalizacją odsetek.
- Kapitalizacja odsetek
- dopisywanie należnych odsetek do zadłużenia z tytułu np. zaciągniętego kredytu. Kapitalizacja powoduje zwiększanie się zadłużenia.
- Księga wieczysta
- to urzędowy rejestr, który jest prowadzony w celu ujawnienia stanu prawnego nieruchomości. Oznacza to, że umożliwia ona stwierdzenie, komu i jakie prawa przysługują do danej nieruchomości. Do księgi wieczystej podzielonej na cztery działy wpisywane są wszelkie prawa rzeczowe na nieruchomości, takie jak: własność, użytkowanie wieczyste, służebność, własnościowe prawo do lokalu w spółdzielni mieszkaniowej czy hipoteka.
- LIBOR
- LIBOR (London Interbank Offered Rate) to stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie ustalana przez 4 główne banki: Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays i National Westminster. LIBOR 1M, 3M, 6M czy 12M oznacza oprocentowanie pożyczek międzybankowych udzielanych na okres 1, 3, 6 lub 12 miesięcy.
- Marża
- to druga - po stawce referencyjnej - część składająca się na oprocentowanie np. kredytu mieszkaniowego. Marża jest wielkością stałą, jej wysokość określa bank i stanowi ona jego dochód z tytułu udzielonego kredytu.
- Ograniczone prawo rzeczowe
- ograniczonymi prawami rzeczowymi są użytkowanie, służebność, zastaw, własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz hipoteka.
- Okres kredytowania
- okres od dnia zawarcia umowy kredytu do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami.
- Okres przejściowy
- okres obowiązywania zabezpieczenia przejściowego, ustanowionego do momentu uzyskania prawomocnego oraz prawidłowego wpisu hipoteki na rzecz Banku.
- Okres spłaty
- okres od dnia spłaty pierwszej raty kapitału do dnia ostatecznej spłaty kredytu wraz z odsetkami zgodnie z umową kredytu.
- Okres wykorzystania kredytu
- okres od dnia uruchomienia pierwszej transzy kredytu do dnia uruchomienia ostatniej transzy kredytu.
- Oprocentowanie stałe
- oprocentowanie ustalone jako suma stopy referencyjnej odpowiedniej dla waluty, w której zaciągany jest kredyt i marży banku obowiązującej przez określony okres trwania umowy kredytu (np. przez 1 rok, 2 lata, 5 czy 10 lat), tj. w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej.
- Oprocentowanie zmienne
- oprocentowanie ustalane jako suma stawki referencyjnej odpowiedniej dla waluty, w której zaciągany jest kredyt i marży banku. Wysokość oprocentowania zmiennego jest uzależniona od warunków panujących na rynku, a jego wysokość może zmieniać się wiele razy w okresie trwania umowy (np. z uwagi na zmiany wysokości rynkowych referencyjnych WIBOR, LIBOR czy EURIBOR).
- Poręczenie
- według prawa cywilnego jest rodzajem zabezpieczenia wierzytelności banku z tytułu udzielonego kredytu. Poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w razie gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie terminie.
- Prolongata
- wydłużenie okresu kredytowania poza termin określony w umowie i określenie nowej liczby i wysokości rat lub zmiana terminu płatności rat kapitałowych kredytu oraz określenie nowej ich liczby i wysokości.
- Promesa kredytowa
- dokument zawierający zobowiązanie banku do udzielenia kredytu po spełnieniu przez Wnioskodawcę warunków określonych w tym dokumencie w określonym terminie.
- Przewalutowanie
- zmiana waluty kredytu na inną w trakcie okresu kredytowania.
- Rata kredytu
- łączna kwota raty kapitałowej i odsetkowej przypadająca do spłaty za dany okres rozliczeniowy (np. miesięczny lub kwartalny) lub rata odsetkowa przypadająca do spłaty za dany okres rozliczeniowy w okresie karencji.
- Raty równe
- obejmują część kapitałową i odsetkową. W miarę spłaty kredytu rośnie udział części kapitałowej a zmniejsza się udział części odsetkowej, przez co rata przez cały okres spłaty kredytu jest dla kredytobiorcy stała.
- Raty malejące
- raty kapitałowo-odsetkowe, składające się z równych rat kapitału (uzyskanych przez podzielenie kwoty udzielonego kredytu przez okres jego spłaty podany w miesiącach) oraz malejące odsetki naliczane od aktualnej kwoty zadłużenia. Rata kapitałowa jest stała, a rata odsetkowa zmniejsza się z każdą spłacaną ratą.
- Rynkowa stopa referencyjna
- stopa procentowa oferowana na rynku międzybankowym przez grupę największych banków i stosowana przy wyznaczaniu oprocentowania kredytów o stawce zmiennej (czyli WIBOR, LIBOR, EURIBOR).
- Ryzyko kursowe
- ryzyko występujące przy kredytach walutowych, ponoszone przez Kredytobiorcę w związku z możliwością wystąpienia zmiany kursu waluty, w której został zaciągnięty kredyt.
- Stawka referencyjna
- część oprocentowania np. kredytu mieszkaniowego, która jest równa kosztowi, po jakim bank pozyskał pieniądze potrzebne do udzielenia kredytu. Dla kredytów w PLN stawką referencyjną jest WIBOR, dla kredytów w USD i CHF - LIBOR a dla kredytów w EUR - LIBOR lub EURIBOR.
- Stopa referencyjna
- stopa procentowa będąca podstawą do wyznaczania stałego oprocentowania kredytu w kolejnych okresach obowiązywania stopy procentowej. Stopą referencyjną jest stawka rocznych płatności stałych IRS (Interest Rate Swap) dla odpowiedniego okresu obowiązywania stopy procentowej (np. 1 rok, 2 lata, 5 czy 10 lat). IRS ustalany jest na podstawie wysokości długoterminowych stóp oprocentowania na rynku międzybankowym.
- Transza
- część kwoty kredytu wypłacana zgodnie z umową i ustalonym harmonogramem.
- WIBOR
- WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to oprocentowanie, po jakim banki udzielają pożyczek innym bankom. WIBOR ustalany jest w każdy dzień roboczy o godzinie 11:00 na podstawie ofert złożonych przez 13 banków, po odrzuceniu dwóch najwyższych i najniższych wartości. Określenie WIBOR 1M, 3M, 6M czy 12M oznacza oprocentowanie pożyczek międzybankowych udzielanych na okres 1, 3, 6 lub 12 miesięcy.
- Wkład własny
- stanowi różnicę pomiędzy kosztami przedsięwzięcia a kwotą kredytu.
- Współczynnik LTV (Loan-to-value ratio)
- współczynnik wartości kwoty kredytu hipotecznego do wycenionej wartości nieruchomości bądź do jej ceny sprzedaży. Przykładowo, jeżeli wyceniona wartość lub cena sprzedaży nieruchomości wynosi 100.000 PLN, a kwota kredytu hipotecznego 80.000 PLN, współczynnik LTV wynosi 80%.
- Zadłużenie
- kredyt oraz inne należności, podlegające zapłacie przez Kredytobiorcę, w tym odsetki i inne koszty określone w umowie.
- Zdolność kredytowa
- przez zdolność kredytową bank rozumie zdolność Kredytobiorcy przy jego danych dochodach do spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi obciążeniami stałymi, w terminach spłaty określonych w umowie kredytu
